数据合法性的法律漏洞
在保险行业中，数据获取往往打着“用户同意”的旗号。但“同意”本身是否真的是自由且知情的？
1. 隐蔽的默认授权
用户在下载保险APP时点击“同意”条款，是否真的了解APP将收集什么？很多条款藏在几十页的“隐私政策”中，法律形式上是同意，实质却是信息不对称的强制授权。
2. 不对等的市场地位
在投保环节，用户往往面临“要么接受，要么放弃保障”的现实困境。法律上同意的 电话号码数据 数据收集，在权力结构上更像是被动接受。
3. 数据中介绕过监管
越来越多保险公司不再直接从用户获取数据，而是从“第三方数据提供商”购买。这些中介利用APP、广告网络、数据交易平台等方式收集数据，之后以“非识别化”名义出售。
保险公司再用这些数据进行“风险画像”，进而影响保费甚至核保。这一链条绕开了GDPR和CCPA中“数据来源需透明”的要求，造成了合法性真空。