UBI吸引用户的一大卖点是“多开得少、少开得多”，即开车少、驾驶行为好，就能获得更低保费。然而，这背后也意味着保险公司获得了前所未有的对用户行为的洞察力。
这种模式引发了用户的隐私焦虑：
我开车用手机被记录了吗？
我每次急刹车系统都会知道？
保险公司是否知道我在哪里开车？去了哪里？
甚至，有用户担心这些数据是否会被保险公司“反过来用 电话号码数据 来拒赔”，或用于定价歧视，比如“不投保夜间司机”、“提高高风险区域常住人群的价格”。
此外，如果用户频繁评分不佳，可能面临保险费用不降反升，甚至被拒保的风险。
五、法律灰色地带与“同意”的陷阱
UBI涉及的数据收集，往往打着“用户已同意”的旗号，但实际上，很多用户并未真正理解其同意的内容。例如：
手机APP默认启用GPS和后台运行权限
在安装APP时“隐私政策”往往冗长晦涩，用户点击“同意”即视为允许全面追踪
一旦绑定设备或开启APP使用，系统就会全天候采集数据，甚至包括停车状态
法律模糊性问题包括：
数据使用范围不明确：用户数据是否仅限于保费评估？是否会出售给第三方？
撤销授权困难：用户是否能在中途退出UBI？设备能否完全关闭追踪？
数据安全问题：这些行为数据如果被黑客获取，是否会造成更大风险？例如行踪预测、家庭住址暴露。
在美国，有州开始制定针对UBI的法规要求明确告知数据用途，并允许用户在任何时候退出。但目前为止，多数地区依旧存在灰色地带。