越来越多寿险公司与可穿戴设备合作，如 Apple Watch、Fitbit、小米手环等，通过监测步数、心率、睡眠时间等指标，获得更客观的健康数据。
以美国寿险公司 John Hancock 推出的 Vitality 项目 为例，用户只要同意上传自己的运动与健康数据，即可获得保费折扣或购物积分等激励。
这类项目的逻辑非常直接：活得更健康 = 死得更晚 = 赔付几率更低。数字行为的价值在此凸显。
信用评分与数字足迹的深度关联
除了健康数据，寿险公司还越来越关注个人的 信用行为数据，因为研究发现：
信用记录良好 的人往往具备更强的自控能力；
消费稳定、负债合理 的人生活更有规律，心理压力较小；
按时缴费 也反映出责任心与对未来的规划能力。
在部分国家，寿险公司已尝试与第三方数据机构合作，接入金融科 电话号码数据 技平台的数据，对用户进行综合“数字评分”。
比如，中国部分互联网保险平台尝试将芝麻信用、京东信用等纳入风控考量。这种做法虽然引发争议，但其背后的逻辑是明确的：数字信用是生活健康的间接反映。
这意味着保险从“集体风险”走向“个人风险”，传统的“平均化”安全网正逐渐瓦解，取而代之的是极具针对性和精准性的风险定价。但这背后也引发了新的问题：数据的隐私如何保护？算法的透明度是否足够？消费者是否有权了解和质疑这些决定？
数据驱动的保险世界，正在重塑我们对“风险”与“保障”的认知。在这个新前沿，风险不再是一个抽象的概率，而是一个可量化、可调整、甚至可以实时追踪的“行为标签”。你的智能手机，正在成为你的核保员——无声却精准，客观却充满争议。